Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?
Многие россияне сталкиваются с ситуацией, когда требуется срочно занять деньги, но кредитная история оставляет желать лучшего. В этой статье мы подробно рассмотрим, возможно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей, как увеличить шансы на одобрение и какие ошибки не стоит допускать при оформлении займа.
Что такое плохая кредитная история
Кредитная история — это детальное досье заёмщика: все его кредиты, платежи, просрочки, задолженности и даже отказы банков. Если в прошлом вы допускали просрочки по платежам, не закрыли задолженность, оформили множество кредитов одновременно или часто получали отказы — ваша история считается «плохой».
Основные причины плохой кредитной истории:
- Просроченные платежи по кредитам и займам
- Частые обращения за кредитами за короткий период
- Закрытые по просрочке кредитные договоры
- Судебные разбирательства по долгам
- Многочисленные отказы в выдаче кредитов
Как микрофинансовые организации относятся к плохой кредитной истории
В отличие от банков, микрофинансовые организации (МФО) более лояльны к заёмщикам с испорченной кредитной историей. МФО понимают, что у многих клиентов могли возникать временные финансовые трудности, и готовы идти навстречу.
Почему МФО одобряют займы при плохой истории
- Простая процедура проверки: МФО используют скоринговые системы, которые не всегда акцентируют внимание на прошлых просрочках.
- Быстрый онлайн-анализ: Решение принимается за 5–15 минут, иногда автоматически.
- Высокий процент одобрения: Часто 70–90% заявок получают положительный ответ.
- Гибкие условия: Займы выдаются на короткий срок и небольшую сумму, что снижает риски для МФО.
Важно: Даже с плохой кредитной историей вам могут одобрить микрозайм, особенно если вы готовы предоставить дополнительные сведения о себе или выбрать МФО, специализирующиеся на таких клиентах.
Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей
В России работает множество МФО, которые лояльно относятся к заёмщикам с прошлым негативом. Обычно такие компании указывают на сайте: «Займы с любой кредитной историей», «Займы без отказа», «Займы срочно онлайн» и т.п.
Примеры популярных МФО, одобряющих заявки с плохой КИ:
- Moneyman
- Займер
- Ezaem
- Webbankir
- Vivus
- Турбозайм
- Быстроденьги
- СрочноДеньги
Как повысить шансы на одобрение микрозайма с плохой кредитной историей
Даже если у вас были просрочки и отказы, вы можете значительно увеличить вероятность одобрения:
1. Указывайте достоверные данные
Любая ошибка или недостоверная информация в анкете — причина для отказа. Внимательно проверяйте ФИО, паспортные данные, контактный телефон и место работы.
2. Заполните все поля анкеты
МФО оценивают не только кредитную историю, но и социальный портрет заёмщика. Укажите место работы, должность, средний доход, семейное положение — чем больше информации, тем выше шанс на одобрение.
3. Повышайте уровень доверия
- Приложите скан паспорта, ИНН, СНИЛС
- Подтвердите номер телефона через SMS
- Используйте банковскую карту, оформленную на ваше имя
4. Не подавайте заявки одновременно в несколько МФО
Если в короткий срок вы отправите десятки заявок, это ухудшит ваш скоринг. Лучше выбрать 1–2 проверенные МФО и подать заявку только туда.
5. Начинайте с небольшой суммы
Чем меньше сумма первого займа, тем выше вероятность одобрения. После успешного погашения вы сможете претендовать на большее.
6. Используйте услуги по исправлению кредитной истории
Загружаем лучшие предложения...
Некоторые МФО предлагают специальные программы «Кредитный доктор», которые позволяют взять небольшой займ, вовремя его погасить и тем самым улучшить КИ.
Пошаговая инструкция: как взять микрозайм с плохой кредитной историей
- Изучите предложения МФО — выберите компании, одобряющие займы с любым кредитным рейтингом
- Заполните анкету на сайте — максимально подробно и честно
- Загрузите паспорт и при необходимости дополнительные документы
- Подтвердите номер телефона и карту
- Ожидайте решения — чаще всего оно приходит в течение 5–15 минут
- Получите деньги — на банковскую карту, электронный кошелёк или наличными в офисе
Пример: как получить микрозайм с испорченной кредитной историей
Иван Иванов, 32 года, столкнулся с финансовыми трудностями — два года назад допустил просрочку по кредиту в банке. Сейчас нужна небольшая сумма до зарплаты. Иван обратился в одну из МФО, указал все данные, предоставил справку с работы, выбрал сумму 5 000 рублей на 10 дней. Через 7 минут получил одобрение и деньги на карту. После своевременного возврата Ивану повысили лимит и снизили процентную ставку.
Какие условия предлагают МФО для заёмщиков с плохой КИ
- Сумма займа: обычно от 1 000 до 30 000 рублей для новых клиентов
- Срок: от 5 до 30 дней
- Процентная ставка: 0,5–2% в день (зависит от МФО и программы)
- Способы получения: банковская карта, электронный кошелёк, наличные
- Требования: паспорт РФ, возраст от 18 лет, постоянная регистрация
Совет: Читайте условия договора, обращайте внимание на комиссии и штрафы за просрочку.
Плюсы и минусы микрозаймов с плохой кредитной историей
Преимущества
- Быстрое решение и получение денег
- Минимум документов
- Доступность даже при отказах в банках
- Возможность улучшить кредитную историю
Недостатки
- Высокие процентные ставки
- Короткие сроки возврата
- Риски попасть на мошенников
- Возможные скрытые комиссии
Как исправить кредитную историю с помощью микрозаймов
- Возьмите небольшой займ в проверенной МФО
- Вовремя погасите долг
- Повторите процедуру 2–3 раза
- Регулярные своевременные выплаты отражаются в кредитной истории, повышая ваш рейтинг
Важно: Не стоит брать новый займ для погашения старого! Это приводит к долговой нагрузке.
Как не попасть на мошенников
- Проверяйте, есть ли у МФО лицензия на сайте Банка России
- Изучайте отзывы и репутацию компании
- Не переводите деньги «за одобрение» или «страховку» заранее — это признак мошенничества
- Заключайте договор только через официальный сайт или в офисе
FAQ: Часто задаваемые вопросы
1. Могут ли отказать в займе, если кредитная история плохая?
Да, могут, особенно если есть свежие или крупные просрочки. Однако шанс на одобрение в МФО выше, чем в банках.
2. Нужно ли подтверждать доход?
В большинстве МФО подтверждение дохода не требуется, но если вы укажете стабильный доход и место работы — это увеличит вероятность одобрения.
3. Можно ли получить займ без проверки кредитной истории?
Некоторые МФО обещают «без проверки КИ», но чаще всего проверка всё же проводится, просто требования к заёмщику мягче.
4. Как выбрать надёжную МФО?
Проверьте наличие лицензии, изучите отзывы, убедитесь, что сайт защищён (https), не отправляйте деньги вперёд.
5. Как погасить займ, чтобы не испортить кредитную историю?
Погашайте займ раньше срока или строго по графику, не допускайте даже однодневной просрочки.
Практические советы
- Не берите сразу несколько займов — это ухудшает скоринг
- Начинайте с минимальной суммы
- Всегда читайте договор и уточняйте все условия
- Сохраняйте копии всех платежей и документов
Заключение
Получить микрозайм с плохой кредитной историей реально, если правильно выбрать МФО, честно заполнить анкету и соблюдать условия договора. Не забывайте: микрозаймы — это временное решение финансовых трудностей. Пользуйтесь ими ответственно, чтобы не ухудшить кредитную историю ещё больше.
Если у вас остались вопросы — задавайте их в комментариях! Делитесь своим опытом и советами.